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针对银行业不断的丑闻,在澳洲皇家委员会的调查下,对于金融咨询和银行在财富管理方面的改革正在逐步进行。

以客户利益为中心,澳洲金融咨询和财务管理改革持续进行

发布时间: 2018-09-10 15:32   作者: 本站编辑

针对银行业不断的丑闻,在澳洲皇家委员会的调查下,对于金融咨询和银行在财富管理方面的改革正在逐步进行。

在引入财富管理项目数十年后,银行发现同时销售自身金融产品和进行金融咨询并没有达到它们当时预想的收益,反而不仅使它们的声誉受损,还让它们发现这两个项目存在利益冲突。

这些正是四大行中的三大行澳洲联邦银行(CBA),澳洲国民银行(NAB)和澳新银行(ANZ)剥离财富管理业务的原因。由此,四大行中仅有西太平洋银行(Westpac)还在进行包括人寿保险、养老金产品和由公司Panorama投资平台运营,价值120亿澳元基金在内的财富管理业务。但如今该银行也在重新考虑当初提供全面金融服务的可持续性,并对银行内部财务部门进行审核。

 

金融咨询实际成本偏高,独立金融咨询机构和咨询师面临困境

根据市场上的一种说法,如果银行要面向广大客户提供金融咨询服务,那么它将面临一个本质问题: 如果做不到以下三点,提供金融服务在财务上是不可持续的。第一是收取一定的佣金,第二是要能交叉销售,第三是向客户隐瞒真正的成本。咨询服务本应该以客户利益最大化为核心,但银行的这种机制使得这个核心被弱化,经常银行提供的咨询服务使得客户的利益受到损失。

尽管银行提供的咨询服务并不以消费者利益为核心,但是目前澳洲只有20%的人愿意花上千澳元去“独立的”金融咨询机构进行咨询。十几年前当澳洲金融机构MLC成为澳洲首个以服务收取费用的大型金融咨询机构时,许多客户和咨询师转投其他机构,使它损失了许多市场份额。

银行业近期的丑闻使得公众对金融咨询师,尤其是来自零售机构的咨询师信任度降低。而近期资金不断从零售基金流入行业基金的现象可以侧面体现出公众对于金融机构盈利模型的质疑。

但对于不论是在零售基金还是在行业基金中投资的广大客户而言,他们并不愿意为金融咨询服务花更多的钱。并且现在绝大部分根据服务收钱的金融服务机构出现了经营困境,绝大部分行业基金并没有开展金融规划服务的部门或者不能够提供大量的金融咨询。

对于咨询师而言,他们的处境同样较为艰难。受对于金融咨询资格要求的不断增加,以及受皇家委员会影响金融咨询服务的雇佣金被逐渐减少或被完全取消,许多资深的咨询师逐渐离开这个行业。与收取固定佣金的情况类似,按比例收取佣金的机制也遭受挑战。

 

未来对咨询师需求将增加,为客户谋取最大利益仍是核心

尽管金融咨询公司和咨询师似乎面临非常严峻的形势,但受婴儿潮一代退休的影响,对于金融咨询的需求会不断增加。对于许多高净值人员来说,他们也相对愿意支付高额的咨询费用。未来,市场上绝大部分咨询师会是来自“独立的”金融咨询机构,并且他们能够做到为客户提供灵活的投资建议和更高回报的服务。

现在市场和政府方面的一些人员表示由于市场的持续细分和技术的不断革新,之后金融咨询服务的费用可能会持续降低,而一些不是那么优化的模型也能为客户提供利益最大化的方案。而业界现在仍然对这些观点呈讨论态度。

财富管理机构JBWere的前管理层,现任独立咨询和财富管理机构Koda Capital首席执行官的Paul Health预计,未来对咨询师颁布的执照将会由团体或大型机构转为个人。Health先生表示,为客户谋取最大利益仍然是咨询服务的核心,如果从银行剥离的机构不能处理好这个问题,那么它们的经营会持续身陷困境。

关键词阅读: 澳洲金融咨询   改革   

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